Rachat de crédits : la solution pour des finances plus saines

Vous avez des difficultés à rembourser vos crédits et vous souhaitez trouver une solution pour alléger votre budget ? Vous avez besoin d’un rachat de crédit pour faire face aux imprévus ou pour financer un projet ? Le rachat de crédit est la solution idéale pour retrouver une situation financière plus saine.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits consiste en l’opération financière qui permet à un emprunteur de regrouper tous ses crédits en un seul. Pour réaliser cette opération, la banque ou le courtier procède à une analyse complète du dossier de l’emprunteur. Par la suite, il peut proposer plusieurs solutions pour alléger les mensualités et le taux d’endettement.

Le rachat de crédits peut intervenir au moment du déblocage des fonds pour financer un projet, mais aussi après cette période.

Il est possible que l’emprunteur n’ait pas obtenu son financement initial et qu’il soit obligé d’effectuer un nouveau prêt pour financer son bien immobilier. Dans ce cas, il sera amené à rembourser plus qu’il ne doit par mois.

Lorsqu’une personne se retrouve dans cette situation, elle peut recourir au rachat de crédit afin d’allonger la durée des remboursements et diminuer les mensualités dues. Dans certains cas, le fichage FICP peut amener une personne à faire face à des difficultés financières importantes puisqu’elle ne peut plus accorder sa confiance aux organismes qui proposent des financements classiques (prêts immobiliers).

Lorsqu’un emprunteur fait face aux refus successifs liés au fichage FICP et que sa situation financière devient critique, il est toujours possible de recourir au rachat de crédit pour sortir du gouffre financier dans lequel il se trouve actuellement car ce type d’opération permet effectivement de racheter ses dettes en cours et ainsi éviter le surendettement.

Quels sont les principaux avantages du rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est une opération qui consiste à regrouper tous vos crédits en un seul prêt. Cette solution financière permet de réduire les mensualités et d’alléger le coût du remboursement.

Le rachat de crédits peut aussi permettre de renégocier les conditions du prêt (taux, durée d’emprunt…) et donc de faire des économies.

Lorsque vous faites racheter vos encours par une banque ou un organisme spécialisé, cela signifie que l’on s’adresse à un intermédiaire bancaire qui va réunir tous vos prêts en cours pour n’en faire qu’un seul. Dans la plupart des cas, pour pouvoir profiter d’un regroupement de crédit, il faut avoir au moins 2 emprunts en cours : des dettes personnelles (crédit à la consommation, auto…), des dettes immobilières (prêt immobilier), des découverts bancaires ou encore des impôts.

Comment le rachat de crédits peut-il vous aider à gérer vos finances ?

Le rachat de crédits est une opération qui permet de regrouper plusieurs emprunts en un seul afin d’alléger les mensualités. Cette solution est particulièrement avantageuse pour les personnes ayant des difficultés à rembourser leurs dettes, ou pour celles qui souhaitent réduire leur taux d’endettement. Si vous êtes propriétaire et que vous avez contracté un prêt immobilier, il est possible qu’il soit intéressant de procéder au rachat de cet emprunt afin de bénéficier d’un meilleur taux et/ou d’une durée plus longue.

Le rachat de crédits peut également être intéressant si vous avez déjà fait appel à un organisme financier pour obtenir un prêt personnel ou encore si vous avez souscrit à une assurance-crédit. En effet, cette solution peut permettre aux personnes ayant souscrit à une assurance-crédit (assurance habitation, assurance auto…) de ne pas avoir à payer une nouvelle prime après le remboursement du capital restant dû sur son ancien contrat. Dans ce cas, il sera alors possible de faire racheter son crédit par l’organisme financier chez qui la prime était initialement souscrite.

Les documentations requises pour un rachat de crédits

Les différentes étapes d’un rachat de crédits?

Les pièges à éviter lors de votre demande de rachat de crédits

Lorsque vous désirez effectuer une demande de rachat de crédits, il est important de prendre quelques dispositions afin que cette opération se déroule dans les meilleures conditions. Parmi ces dispositions, il y a le fait d’être bien renseigné sur l’ensemble des offres proposées par les différents organismes financiers.

Vous ne devrez pas hésiter à comparer plusieurs propositions pour trouver la meilleure offre correspondant à vos attentes et votre situation actuelle.

Il est également conseillé de faire appel aux services d’un courtier en rachat de crédit qui saura guider votre choix vers la solution la mieux adaptée à vos besoins.

Lorsque vous souhaitez souscrire un nouveau prêt, il est recommandé de procéder au remboursement anticipé du ou des crédits concernés avant le lancement du nouveau projet afin que les intérêts soient recalculés.

Le regroupement de crédits peut être réalisable pour certains types de prêts : prêt immobilier, dettes personnelles… Il est donc conseillé d’en discuter avec votre conseiller bancaire avant toute demande. Dans le cadre du regroupement des crédits, il convient également d’étudier l’intérêt ou non à recourir au prêt-relais pour financer un nouvel investissement en attendant la vente du premier bien immobilier.

Comment trouver le meilleur organisme de rachat de crédit pour vos besoins ?

Il est important, avant de vous lancer dans une démarche de recherche d’un organisme spécialisé dans le rachat de crédit, de bien connaître les différentes offres du marché. Pour ce faire, il est nécessaire de comparer les différents taux et conditions proposés par chaque établissement. Par ailleurs, il est préférable que vous preniez en compte plusieurs critères pour choisir le meilleur organisme qui saura répondre à vos besoins.

Il convient notamment de tenir compte des possibilités qui sont offertes par l’organisme en termes d’assurance emprunteur et des conditions de remboursement.

Vous pouvez également demander un devis gratuit en ligne pour connaître la faisabilité du projet. De même, si besoin est, n’hésitez pas à demander un entretien avec un expert pour obtenir des renseignements supplémentaires sur l’offre qui vous intéresse ou encore sur tout autre aspect lié au rachat de crédit (droit à la consommation).

Le rachat de crédit permet de regrouper tous ses crédits en un seul et unique prêt. L’avantage d’une telle opération est de pouvoir allonger la durée du remboursement, mais aussi d’augmenter le montant des mensualités. La baisse des taux d’intérêt depuis plusieurs années est une opportunité pour les emprunteurs qui souhaitent renégocier leur crédit afin de faire baisser le montant des intérêts à verser chaque mois.